湘南不動産購入Q&A

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湘南の不動産購入Q&A--<必要資金>


<初めて家を購入する場合>

Q:湘南で家を買いたいと思ってますが、一体、どの位の資金が必要になる  のか、
 その「予算の立て方に」 ついて教えてください。
 1)頭金はどの位必要?
 2)諸費用はどの位かかるの?
 3)住宅ローンはどの位借りられるの?

A:まず、「予算の立て方」 については、いくつか方法がありますが、
  次のような計算をして、算出する方法で説明します。

   総必要額は、「不動産価格 + 諸費用」・・(a) です。
  ですから、単純計算では、「(a)ー頭金 = 不足額 ⇒ 住宅ローン」
  となるわけです。

   
 1) 頭金の必要額
   目安は、不動産購入価格の2割程度といわれてます。
   (住宅ローンの借入限度額は、一般に購入価格や、建築費の
   80%まで〜というケースが多いため)
    *<例> 価格 5000万円⇒頭金1000万円
         (湘南は他地域に比べやや高額ですが、モチロンもっと
          価格の低い不動産物件も多々あります!)

  ☆ 頭金が不足する場合・・・その対処法としては〜
     ・親からの援助〜(贈与税については別途述べます)
     ・勤務先での社内融資の活用
     などが、考えられます。
      ⇒これらは、銀行ローンの申し込み時に、「自己資金」
        とすることが出来ます
     ・それでも不足する場合
      ⇒当社にご相談ください!
        90%以上借入出来る場合もあります!
        その他いろいろな検討が出来ますので、
        対策を検討し合いましょう。お待ちしてます!

 2) 諸費用の額
     「諸費用」・・とは、物件価格以外に、購入に至るまでの
              「必要経費」です
   諸費用総額は下記項目で計算しますが、具体的な額は、
   購入価格やローンの額によって変わってきます。
   目安としては、購入価格のおよそ5〜8%位で計算すると
   良いでしょう。
    (戸建の新築と中古、マンション、土地から購入して建てる、
     などによって、かかる費用が違ってきます)

  a) 物件売買に関する費用
    ・売買契約書印紙代(下記)
    ・ローン費用・・抵当権設定費用・保証料・火災保険料・                      ローン手数料・印紙代(金銭消費貸借契約 書用)
                               (下記)
    ・仲介手数料・・購入価格×3%+ 6万円+ 消費税
          <例>購入価格5,000万円の場合〜
           (5,000万円x0.03+6万円)x1.05=1,638,000円
    ・登記費用・・所有権移転登記等
             登録免許税+司法書士手数料→
                 ↓
             固定資産の評価額に一定の率をかけて計算
             (率はその年度により、1%など「優遇措置」が
              取られたりしますが、2%になる年度もあります
              ので、注意!・・実際は司法書士が計算)
    ・不動産取得税・・物件取得後(決済・引取り後)3〜4ヵ月後に
                請求がくる。
                (条件により、かからない場合があります)

   b)その他の費用
     ・カーテン・照明器具・その他
     ・引越し費用
     ・その他

   ☆この「諸費用」は、購入物件が決まれば、上記を参考に
     具体的に計算することが出来ます。  

 3) 住宅ローンの借入可能額
   年収や年齢・サラリーマンと自営業・で異なります。。
  ・サラリーマンの場合
   《年収》⇒天引き(社会保険や源泉税など)前の全収入(給料・賞与)
  ・自営業・自由業などの場合
   《年収》⇒確定申告の「所得金額」(必要経費差引き後)

  ☆借入先金融機関によって、多少は異なりますが、
    おおよそ次のように計算します。
    借入金額を年率3.6%・年数30年
          でローン金額を算出→月々の金額×12=年間ローン額
             (実際のローン金額ではありません)
   年収×40%(年収400万円以下は35%)年間ローン額
   となります。
    <例>
    借入 3,000万円  年収 500万円 の場合
       (3.6% 30年で計算)
       →月々136,393円×12=1,636,716円(年間ローン額)(B)
         年収500万円×40%=2,000,000円 (A)
         (A)>(B) ⇒ 3,000万円の借入はOK!

    ☆その他、種々の条件を考慮する場合もありますので、
      ご相談ください。
   

* 売買契約書の印紙代

売買金額 印紙税額
500万円を超え 1000万円以下 5,000円
1000万円を超え 5000万円以下 1万円
5000万円を超え 1億円以下 3万円
1億円を超え   5億円以下 6万円



*金銭消費貸借契約書(借入)の印紙代

借入金額 印紙税額
100万円を超え 500万円以下 2,000円
500万円を超え 1000万円以下 10,000円
1000万円を超え 5000万円以下 20,000円
5000万円を超え 1億円以下 60,000円




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